Sunday, 8 November 2015

Rekod Pinjaman Lepas - CCRIS dan CTOS

Sebelum pinjaman di buat biasanya rekod pinjaman kita akan diperiksa oleh pihak bank.

Senang cerita - Bagaimana rekod pembayaran segala pinjaman kita yang lepas ?

Untuk info ini elok coba baca info di bawah berkenaan CCRIS dan CTOS


Ringkasnya - jika kita tidak 'Black List ' mudahlah sikit dapat pinjaman.Jadi eloklah kita tahu syarat untuk buat pinjaman perumahan yang kita hendak uruskan.




Saturday, 31 October 2015

Pembiayaan Semula Rumah - Refinance



Refinancing basics and tips used by experts

Asas Pembiayaan Semula dan Petua dari Pakar

Sama seperti insurans, terima kasih kepada persaingan dan evolusi berterusan produk perbankan, pembiayaan semula gadai janji anda adalah sesuatu yang anda perlu melawat setiap sekali dalam seketika jika anda mempunyai pinjaman hartanah (kediaman dan harta komersial). Dalam artikel ini, kita meneroka asas-asas pembiayaan semula hartanah, dan beberapa helah yang para pakar gunakan dalam membuat keputusan mereka.
Kenal pasti objektif anda:
Pertama sekali, sebelum memohon untuk pembiayaan semula, adalah penting untuk ketahui mengapa anda membiayai semula. Biasanya ia termasuk dalam 4 kategori:
  1. Untuk mendapatkan penjimatan kewangan secara keseluruhan. Biasanya daripada pengurangan kadar faedah terhadap pinjaman rumah anda yang sedia ada.
  2. Mengeluarkan wang tunai untuk kegunaan peribadi.
  3. Penggabungan hutang (Contoh Kad Kredit, Pinjaman Peribadi, Kemudahan Overdraf, Pinjaman Kereta). Pinjaman perumahan / hartanah mempunyai kadar faedah yang termurah berbanding dengan lain-lain jenis pinjaman dan kemudahan kredit.
  4. Perubahan corak ansuran pembayaran balik untuk memenuhi matlamat / keupayaan anda.
Dengan mengenalpasti matlamat anda, ianya akan lebih mudah untuk mengetahui apa yang perlu dibandingkan, dan apa yang kita perlu pertimbangkan.
Perkara-perkara yang perlu dipertimbangkan.
Apabila anda sudah mengenalpasti mengapa anda perlukan pembiayaan semula untuk kediaman/harta anda, terdapat beberapa kos potensi dan kesulitan yang perlu dipertimbangkan.
  1. Lock in Period pada pinjaman sedia ada.
    • Menjelaskan pinjaman anda terlalu awal boleh mengakibatkan penalti keluar awal.
    • Kadar penalti biasanya bermula dari 2%-5% dari jumlah asal pinjaman
    • Jika pinjaman asal adalah Zero Entry Cost (Contoh: Yuran Penilaian, Yuran Guaman yang diserap oleh bank), terdapat potensi caj semula
    • Adalah selamat untuk memulakan proses permohonan pembiayaan semula 4 bulan sebelum Lock in Period tamat. Anda biasanya boleh pergi tanpa sebarang penalti.
  2. Yuran Penebusan Pinjaman.
    • Dibayar kepada peguam untuk dokumentasi yang diperlukan untuk menebus sesuatu pinjaman (juga dikenali sebagai caj kesempurnaan)
  3. Penamatan polisi MRTA yang sedia ada (tidak berkenaan dengan MLTA).
    • Biasanya, polisi-polisi MRTA tidak boleh dipindahkan bagi pinjaman baru, kecuali jika anda membiayai semula dengan bank yang sama.
    • Bertegas untuk mengeluarkan wang atas nilai serahan polisi MRTA anda yang sedia ada. Ini akan menurunkan jumlah penebusan. Ramai orang mengabaikan untuk mengambil langkah ini
  4. Yuran bagi dokumentasi pinjaman untuk pinjaman baru.
    • Anda boleh mengetahui yuran guaman anda daripada pembiayaan semula dengan menggunakan Kalkulator pinjaman perumahan.
    • Anda mungkin tidak akan mendapat kadar faedah terbaik atau dikenakan lock in period lebih lama lagi. Tetapi pertimbangkan pakej Zero Entry Cost (ZEC) jika anda mahu untuk membiayai semula tanpa sebarang kos.

Perhatikan sekeliling

Setelah anda tahu kos pembiayaan semula anda, mulakan carian untuk pinjaman rumah terbaik / pinjaman hartanah komersial pakej yang ada. Gunakan Mortgage Comparison Wizard Loanstreet untuk tujuan ini. Gunakannya untuk mengetahui berapa banyak anda dapat jimat.
Perbandingan kadar faedah akan menjadi berguna terutamanya bagi mereka yang berniat untuk menyimpan wang dan mereka yang ingin menyatukan hutang mereka (kad kredit, pinjaman peribadi, kemudahan ovedraf).
Selain daripada itu, tempoh pinjaman maksimum dan lain-lain ciri-ciri produk (contoh: Flexi, cuti bayaran, kadar tetap) akan menjadi berguna terutamanya bagi mereka yang ingin mengurangkan komitmen ansuran bulanan.
Jika anda ingin mendapatkan wang tunai untuk penggunaan peribadi (contohnya pengubahsuaian, pelaburan lain-lain), beri perhatian kepada penilaian harta tanah yang ditawarkan oleh bank-bank.

Alternatif kepada pembiayaan semula gadai janji

Jika anda sedang mencari simpanan kewangan, bank sedia ada anda mungkin terbuka kepada penstrukturan semula pinjaman anda yang sedia ada dengan kadar faedah yang lebih baik, tertakluk kepada syarat-syarat. Semak sebelum anda mula mencari yang lain.
Jika anda sedang mencari wang tunai, bank sedia ada anda mungkin boleh menawarkan Pinjaman Top Up. Sesetengahnya dikenali sebagai pinjaman pengubahsuaian. Dapatkan nasihat dari pihak bank, atau kemukakan permohonan kepada Loanstreet.
Jika anda hanya mahu sedikit wang tunai, pinjaman peribadi mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk mengelakkan semua yuran guaman yang terlibat dalam pembiayaan semula. Ia juga lebih cepat.

Lain-lain Petua & Helah

Dengan menukar pembiayaan semula daripada konvensional kepada pakej Islamik, anda boleh menikmati pengecualian duti setem 100% atas baki pinjaman yang sedia ada. Pertimbangkan faktor ini ke dalam keputusan anda.

Kesimpulan

Sebelum membuat pembiayaan semula, tentukan matlamat anda. Kenalpasti kos yang terlibat, dan semak dengan bank anda berkenaan pengstrukturan semula atau kemungkinan menambah (top up) pinjaman. Gunakan alat perbandingan pembiayaan semula pinjaman perumahan untuk membandingkan pilihan anda yang ada. Apabila anda berpuas hati dan pasti dengan melakukan pembiayaan semula gadai janji, anda boleh meneruskan dengan mengemukakan permohonan kepada Loanstreet untuk hasil yang terpantas dan terbaik.


Wednesday, 28 October 2015

Pembiayaan Semula Pinjaman Rumah

Adakah anda berminat untuk membiayai semula pinjaman semasa rumah anda di bank.
Antara kelebihannya :
- Kurangkan komitmen bulanan.
- Tingkatkan aliran tunai setiap bulan.
- Menyelesaikan hutang2 kad kredit &
personal loan.
- Mendapatkan tunai bagi tujuan peribadi.
-Tukar ke perbankan Islam.
Khidmat peguam, jurunilai & urusan permohonan refinance dgn pihak bank akan kami uruskan.
Saya ada rakan sepasukan yang sangat mahir menguruskan urusan ini.
Berminat ingin mendapat perkhidmatannya , boleh hubungi saya .Mohd 014-2676910

Tuesday, 27 October 2015

Pengiraan Kelayakan Pinjaman Oleh Bank

Alhamdulillah.. rakan sepasukan saya baru sahaja selesai 1 appointment dgn sorg client yg bercadang membeli rumah teres 1 tingkat di Bandar Uda Utama. Sesi temujanji kali ini lebih kepada pengiraan kelayakan pinjaman client berdasarkan dokumen pelanggan dan juga sedikit penerangan berkenaan proses pembelian rumah sebelum viewing rumah dilakukan. Disini beliau ingin berkongsi bagaimana pengiraan kelayakan pinjaman dibuat.
Perkara utama yang akan diambil kira oleh pihak bank ialah semakan CTOS & CCRIS. Setelah melakukan semakan status CCRIS dan CTOS & tiada sebarang masalah, langkah berikutnya ialah pengiraan kadar Debt Service Ratio (DSR). Secara ringkasnya DSR ini adalah jumlah komitmen dibahagikan dengan jumlah pendapatan bersih bulanan anda. Pihak bank menggunakan kadar DSR ini untuk menentukan sama ada berapakah jumlah pinjaman yang anda layak (Margin of financing) atau tidak layak. Kadar DSR dikira menggunakan cara dibawah:

Bayaran bulanan rumah yang hendak dibeli + komitmen sedia ada dengan bank / Gaji bersih x 100%
Informasi kewangan pelanggan
Gaji bulanan :
Suami : RM4,080
Isteri : RM2,500
Senarai pinjaman sedia ada dgn bank :
Kereta : RM450
Credit card : RM200
Pinjaman peribadi : RM320
Maklumat pinjaman rumah yg ingin dibeli :
Value bank : RM380,000
Harga : RM360,000
Loan : RM342,000
Interest : 4.5%
Installment : RM1,618.00
Jadi, kadar DSR adalah:
RM450 + RM200 + RM320 + RM1,618 / RM6,580 x 100% = 39.33%
Kadar had DSR bagi setiap bank adalah berbeza namun ianya tidaklah jauh berbeza. Bagi yang berpendapatan kurang dari RM3000/bulan, kadar DSR maksimum adalah 60%. Manakala bagi yang berpendapatan lebih dari RM3000 sebulan, kadar DSR maksimum adalah 70%. Berdasarkan pengiraan DSR client tersebut dijangka akan tiada masalah untuk mendapatkan pinjaman rumah. Namun begitu dalam kebanyakan kes beliau menasihatkan pelanggan-pelanggannya agar sediakan dokumen sokongan seperti Penyata akaun simpanan bank / Tabung Haji / ASB / Unit trust atau lain2 bukti pendapatan sampingan jika ada bagi menguatkan lagi keyakinan pihak bank untuk meluluskan pinjaman rumah.
Inshaallah jika tiada aral melintang beliau akan bawa client viewing rumah yg ingin prospek beli di Bandar Uda Utama, JB ahad ini. Kalau tiada apa2 masalah & setuju, prospek boleh terus booking & masuk loan dgn bank.
Jika ada yg diluar sana sedang mencari rumah sila hubungi/whatsapp saya 014-2676910 ðŸ˜ƒðŸ˜ƒ
Terima Kasih

" Mencari Rezeki Sambil Membantu - Semoga Pelanggan Berpuas Hati "

Sunday, 25 October 2015

Dokumen-Dokumen Untuk Pinjaman Perumahan

Bila sebut ingin memohon pinjaman perumahan , salah satu yang penting di buat ialah menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan.

Berikut beberapa info yang baik dijadikan panduan menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan.Biasanya dokumen asas diperlukan , dan disamping itu dokumen-dokumen tambahan perlu disediakan mengikut bank-bank yang terlibat untuk permohonan tersebut

Sila klik di pautan di bawah untuk lebih terperinchi.



Status Hak Milikan Tanah

Maklumat lanjut layari link di bawah.

( Hiasan & Info )


Pengeluaran KWSP Untuk Beli Rumah

Sekiranya anda ingin mengeluarkan wang KWSP untuk membeli rumah sila klik pautan di bawah untuk maklumat lanjut



" Video - Sekadar Hiasan sahaja "

Tapi kalau nak berminat beli , setau aku masih ada unit yang kosong !